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1.子供の養育費が要らないメリットを活かす
夫婦だけの場合、子供がいる家庭と比べると比較的時間とお金にゆとりがあります。そのため、じっくりと投資ついての勉強ができます。ワンルームマンション経営などの不動産投資にも知識を深めることができます。
2.団体信用生命保険のメリットは
マンション等の住宅を購入してローンを組む場合に加入する、団体信用生命保険というものがあります。一般的な定期付終身保険の場合、65歳を過ぎると、生命保険の払い戻しが大幅に少なくなります。しかし、団体信用保険であれば、購入者が死亡した場合、保険でローンが無くなりマンションという資産が残りますし、また長生きをしてもローンが完済され、家賃収入をセカンドライフに活用することができます。
→生命保険効果についての詳細は投資メリット2をご覧下さい。
3.投資用商品のリスクを知る
「安全かつ高利回り」という金融商品は存在しません。金融商品は「安全だがメリットが少ない」あるいは、「メリットはあるがリスクもある」といったものなのです。高利回りを求めれば、元本が大きく割れることもあるリスクの高い商品を選択することになります。不動産投資は他の金融商品と比べると比較的リスクが低くかつ利回りが安定しています。物件さえ慎重に選べば｢安全で有利な｣投資といえます。ご自身でしっかりと情報を集め、よく商品の仕組みや注意点を理解するように努めることが大切です。
4.家計における資金配分とは？
家計の資金の配分としては、（1）流動性資金、（2）安全性資金、（3）成長性資金の3つがあげられます。「（1）流動性資金」とは短期に必要となる資金のことで、「（2）安全性資金」とは当面必要がない資金を定期預金などの元本保証型の商品で運用する資金のことです。 そして、「（3）成長性資金」とは投資信託などリスクのある商品で運用する資金のことで、高い利回りを目指します。「（1）流動性資金」に関してはなるべく少ない配分を、「（2）成長性資金」は資産の1割程度の配分とし、約10年間は使わなくてもよい資金を配分するのが原則といえますが、資産、収入、年齢、家族構成、ライフプランなどを総合的に勘案することで、「（3）成長性資金」により多く投資できるケースもあります。
不動産投資は「（3）成長性資金」にあてはまります。まず、その仕組みをよく理解することが重要で、リスクの性質と運用の注意点を押さえておけば、決して恐いものではありません。
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